6 caratteristiche di una buona soluzione antifrode

Quando i media parlano di frodi, l’attenzione si concentra spesso sulle perdite subite da consumatori e commercianti. Tuttavia, le istituzioni finanziarie, che spesso restano sullo sfondo della narrazione, affrontano costi significativi, complessi e in costante crescita.

Secondo uno studio di LexisNexis Risk Solutions, per ogni dollaro perso a causa di frodi nel 2021, le società di servizi finanziari statunitensi hanno sostenuto costi pari a 4 dollari, in aumento rispetto ai 3,64 dollari del 2020. Questi costi includono non solo le perdite dirette, ma anche spese per la sostituzione delle carte, indagini, assistenza clienti e danni reputazionali.

Con l’aumento dei costi e il calo della fiducia dei titolari di carta, le istituzioni devono adottare soluzioni efficaci per proteggere sé stesse e i propri clienti. Ecco sei funzionalità chiave da ricercare in una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito:

1. Analisi predittiva

Le istituzioni finanziarie raccolgono enormi quantità di dati che, se analizzati correttamente, possono rivelare schemi di frode e prevedere comportamenti futuri. L’analisi predittiva non indica esattamente quale frode avverrà, ma può suggerire con buona affidabilità cosa potrebbe accadere.

La soluzione di Worldpay, ad esempio, utilizza modelli predittivi basati su miliardi di transazioni e profili dei consumatori per anticipare eventi fraudolenti e intervenire tempestivamente.

2. Analisti di frodi esperti

I dati, da soli, non bastano. Gli analisti di frodi interpretano i dati, individuano schemi nascosti e contribuiscono allo sviluppo di algoritmi sempre più efficaci. Il team di Worldpay lavora 24/7 per monitorare le tendenze e aggiornare i sistemi, garantendo una protezione costante.

3. Modelli di rilevamento delle anomalie

Le frodi non seguono schemi lineari. Per questo, è essenziale che le soluzioni antifrode si adattino in tempo reale. I modelli anomali sono particolarmente utili nei mercati emergenti, dove i dati storici sono limitati. Ad esempio, un improvviso aumento delle spese mensili da 1.000 a 5.000 dollari può attivare un allarme.

Un sistema flessibile e autocalibrante consente di risparmiare tempo e denaro, adattandosi dinamicamente al comportamento delle transazioni.

4. Gestione personalizzata delle regole

Una soluzione efficace deve adattarsi alle politiche dell’istituto senza penalizzare l’esperienza del cliente. Regole troppo rigide possono causare il rifiuto di transazioni legittime, spingendo i clienti verso altri emittenti.

Worldpay, ad esempio, mantiene un rapporto di falsi positivi di 3:1, bilanciando sicurezza e usabilità grazie a una gestione flessibile delle regole.

5. Profilazione globale

Monitorare le tendenze internazionali è fondamentale per anticipare nuovi schemi di frode. La profilazione globale consente di identificare minacce emergenti e adattare rapidamente le strategie di difesa. Worldpay continua a espandere i propri strumenti per offrire una protezione sempre più completa.

6. Controlli mobili per i titolari di carta

Dare ai clienti il controllo diretto sulle proprie carte rafforza la sicurezza e la fiducia. App come MobiMoney di Worldpay permettono di impostare limiti di spesa, ricevere avvisi in tempo reale e attivare/disattivare la carta con un semplice tocco.

Questo livello di controllo consente di bloccare rapidamente attività sospette, riducendo drasticamente le perdite potenziali.

Conclusione

Queste sei funzionalità rappresentano un solido punto di partenza per scegliere una soluzione antifrode efficace. Cerca una piattaforma che combini intelligenza artificiale, competenza umana, dati globali e strumenti di controllo per i clienti, così da proteggere la tua istituzione senza compromettere l’esperienza utente.

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