信用卡欺诈检测解决方案的 6 大注意事项

当媒体涵盖欺诈时, 它'通常就消费者和商家的损失进行讨论。金融机构通常被排除在谈话之外。但作为受害者, 金融机构欺诈的成本可能会增加, 翻倍和上升。

根据 LexisNexis Risk Solutions 的一项研究, 2021 年欺诈造成的每损失一美元, 美国金融服务公司的成本为 4 美元, 比 2020 年的 3.64 美元有所增加。这些成本包括损害机构'利润的硬损失, 例如更换卡的成本, 以及案件调查、客户电话支持和机构'声誉受损。

随着欺诈成本上升和持卡人信任度下降, 金融机构需要采取措施确保其业务和持卡人受到保护。让我们'回顾一下您应该在贵机构的信用卡欺诈检测解决方案中寻找的六个功能。

1. 预测分析

机构在开展业务的过程中收集大量数据 - 可用于检测欺诈模式以确定未来概率和趋势的数据。虽然预测分析'不会揭示将发生哪种类型的欺诈, 但它可以指出在可接受的可靠性程度下可能发生的事情。

例如, Worldpay欺诈管理旨在使用基于数十亿支付交易数据和消费者档案的预测模型。Worldpay'的分析和报告利用历史数据与客户洞察相结合, 能够预测未来的欺诈事件, 以便采取措施避免和减轻这些事件。

2. 经验丰富的欺诈分析师

没有人类解释, 世界上的所有数据都毫无意义。欺诈分析师在信用卡欺诈检测解决方案中发挥着关键作用。他们看到了数据背后的故事。欺诈分析师不会通过交易来确定欺诈活动(将其留给软件) , 而是将此信息用作研究材料, 以帮助开发自动化欺诈检测算法。Worldpay的欺诈分析师'团队全天候工作, 跟踪趋势并执行系统更新, 以优化性能。

3. 离群值型号

除了使用历史数据外, 信用卡欺诈检测解决方案还必须能够根据数据流动态调整, 因为欺诈模式通常不是线性的。离群值模型对于检测新兴市场的欺诈尤其有用, 因为新兴市场还没有足够的数据进行预测。例如, 如果一张每月平均购物1000美元的卡在一个月内跳到5000美元, 那么异常值模型将标记该卡。

灵活的自校准离群值模型提供了很大的优势, 因为它需要的数据更少, 并根据交易系统实时调整, 这对于节省资金至关重要。

4. 自定义规则管理

信用卡欺诈检测解决方案的另一个重要特点是能够适应机构'的特定政策和做法, 而不会给持卡人带来不便。过度热心的解决方案可能带来比好更多的伤害。例如, 除非通知机构, 否则阻止美国境外付款的规则对于国际旅行且不经常旅行的持卡人来说可能很麻烦。

当有效交易因过于严格的欺诈控制而被拒绝时, 持卡人倾向于将卡片转换为他们知道可行的卡片。自定义规则管理允许根据特定持卡人活动修改欺诈规则。Worldpay'的解决方案具有3: 1的误报率, 让持卡人对使用其机构'卡充满信心。

5. 全球分析

全球分析对于识别其他国家/地区发起的欺诈趋势至关重要。这些数据可用于帮助识别新兴趋势和新的欺诈计划。再次强调, 随着我们不断扩展信用卡欺诈保护工具集, Worldpay在这方面具有优势。

6. 移动卡控制

让持卡人控制自己的卡片, 使金融机构能够分担欺诈责任, 并自信、安心地帮助提高品牌忠诚度。当持卡人有权限制其卡被用于他们'不频繁的业务时, 对于他们'不会收取的费用和他们'不会进入的地理位置, 他们可以对识别欺诈和实时响应的能力产生巨大影响。

像Worldpay'的MobiMoney这样的银行卡控制应用程序允许持卡人设置支出限额和提醒, 并自行决定关闭和打开他们的银行卡。有了这种程度的控制, 欺诈者在持卡人意识到欺诈活动之前就'没有机会使用被盗或伪造的卡进行多次交易。仅此一项就可节省传统上因欺诈而损失的大量资金。

虽然这六项功能并非详尽无遗, 但它们是为您的机构选择信用卡欺诈检测解决方案的良好起点。务必寻找结合智能软件、经验丰富的欺诈分析师、全球数据和移动卡控制的解决方案, 以主动识别和防止欺诈, 而不会给持卡人带来不便。

要了解Worldpay'的欺诈管理工具如何帮助您的机构检测和预防欺诈, 请与我们联系。