处理卡付款：您需要了解的内容

了解如何处理卡支付对于各种规模的企业都至关重要, 包括对不同卡类型、交易流程、相关方和相关费用的了解。获取安全协议、退款和争议解决也至关重要, 因为它不仅有助于确保交易顺利进行, 还有助于提高客户满意度和忠诚度。

消费者将信用卡生命周期视为一个简单、简单的流程, 其中处理购买, 并将适当的金额记录到他们的账户中。这是个好消息: 支付应该对消费者来说很容易。

但是, 当您拥有和管理业务时, 支付交易的幕后发生了很多事情。更清晰的信用卡、借记卡和其他电子支付处理方式窗口可帮助您更有效地管理业务运营。

基于卡的支付交易每年在世界各地数以千计。这些交易各自以自己的方式独一无二。然而, 每笔交易也遵循构成信用卡处理生命周期的基本步骤。

本简介简化了信用卡的生命周期, 便于快速轻松参考。我们将介绍主要参与者以及必要的支付处理步骤, 使像您这样的企业能够接受基于卡的支付。

谁是关键参与者?

要了解支付卡的生命周期, 您需要熟悉所有关键参与者。没有两个支付交易是完全相同的, 并且每个支付交易可以行进稍微不同的路径, 但几乎每个卡支付交易都涉及以下各方。

收单方, 即 收单银行或商家收单方, 是建立和管理 商家账户的金融机构。

接受信用卡和借记卡付款的每家企业都必须建立商户账户或下级商户账户(另一家公司代表您提供商户账户) 。在卡支付交易期间, 收单方在商家与卡关联之间传递交易请求和认证数据。

卡协会帮助连接客户、商户、发卡银行和收单银行。卡品牌充当支付处理的管理机构。主要的银行卡品牌包括美国运通、Discover、Mastercard、银联和Visa。卡协会设定交换率, 调解 发行人和 收购者之间的争议, 并致力于促进安全、快速和高效的支付。

信用卡交易生命周期的关键经常被忽视: 客户。客户通过亲自(有卡) 或远程(无卡) 提供支付凭证来发起每笔支付卡交易。根据账户类型, 交易金额会记录到其金融机构, 从而产生贷项或借项。客户也称为 持卡人。

发卡方是向持卡人发行信用卡的金融机构。发卡行也称为 发卡行, 通过连接消费者与金融系统并促进向企业提供交易资金来提供基本服务。正是这种融资过程提供了金融燃料, 使企业能够生存和繁荣。

商家是企业, 企业家, 独资经营者和介于两者之间的各种类型的企业。像您这样的商家通过提供卡支付接受工具在支付交易过程中发挥着基石作用: 用于有卡交易的信用卡终端或销售点系统, 配备支付网关的安全电子商务网站, 或通过不断增长的应用程序集成的支付。

支付处理商是代表商家及其商家银行处理信用卡和借记卡交易的公司。支付处理商是连接信用卡生命周期中所有其他参与者的磁铁中的胶水。支付处理商已经超越其处理功能, 提供全方位的支付相关服务, 通过更高效地服务于您的客户来帮助像您这样的企业发展。

信用卡生命周期如何运作?

每个特定卡支付交易的生命周期可能因各种因素而异, 但信用卡交易生命周期中的几个步骤是固定的: 授权、 批处理、 清算和 结算。

授权

信用卡生命周期中的第一个状态是授权。客户亲自或通过某种安全的远程方法向商家出示其支付卡凭证。卡信息被传输到收单方和支付处理器。然后, 交易通过卡关联, 然后进入发卡银行。

发卡银行确保账户信誉良好, 有足够的交易余额, 将授权或拒绝代码发回给卡协会, 然后由该协会将其转交给收单方。然后, 收单方将授权或拒绝传送回商家, 并且交易被批准(或拒绝) 。

授权过程的每个阶段可以涉及一个或多个安全和反欺诈过滤器。整个过程只需几秒钟。

批处理

基于卡的支付交易的授权组件基本上实时地发生。这对于临时完成交易是必要的, 但这不是最终行动。在此阶段, 交易“待决”, 直到商家提交交易的正式且完整的会计核算。

批处理是商家定期审查和提交最终交易集的过程。以往的批处理在每个工作日结束时进行。商家通常可以通过批量处理交易来节省大量成本。尽管手动批处理仍然被实践, 但批处理越来越多地是一个自动化的过程, 商家可以用他们的支付处理器或商家银行来配置。

清算

一旦从商家分派了一批交易, 该批交易就开始了对账的旅程。然后, 批量交易从收单方通过支付处理器和卡网络逐条路由到持卡人的发卡银行。

然后, 发卡银行从客户的账户中扣除交易金额。清算也是发行银行扣除交换费的过程阶段, 发行银行反过来与卡网络共享交换资金的一部分。

结算

结算 - 也称为资金 - 是商家最终获得报酬的过程的最后阶段。开证银行将交易资金转账给商家银行。然后, 商家银行将资金存入商家账户。

结算和融资过程的时机是许多商家非常关注的问题。鉴于现金流对为运营和增长提供资金的重要性, 这并不奇怪。结算时间可能因业务的多个因素而有很大差异。

这就是简化的信用卡交易生命周期。无论您是在创办新企业, 还是对目前的支付提供商不满意, 了解Worldpay如何帮助您将企业与商业的未来联系起来。