Três coisas que você precisa saber sobre IA e pagamentos inteligentes

Como a IA e a aprendizagem de máquina aumentam as conversões — e as receitas

O e-commerce continua com um crescimento impressionante no mundo todo. O Relatório de pagamentos global da Worldpay de 2018 projeta que o mercado global de e-commerce ultrapassará os US$ 3,6 trilhões em 2019, chegando a um notável crescimento de US$ 4,6 trilhões até 2022. Essa é uma ótima notícia para os comerciantes de e-commerce em todos os lugares.

Esse entusiasmo é abrandado pela falta de eficiência na conversão. O abandono do carrinho de compras, as fraudes e as falsas recusas apresentam desafios complexos, que reduzem os lucros.

Esses desafios complexos para a conversão são contínuos e podem ser gerenciados com mais eficácia de forma integrada. O poder transformador da aprendizagem de máquina e da IA está colocando os dados de pagamentos no centro das discussões sobre as conversões.

UM—a complexidade global requer soluções de conversão de última geração

O ecossistema global de pagamentos é uma mistura heterogênea e incrivelmente complexa de comerciantes, credenciadoras, redes de cartões, bancos e processadoras. Esse universo cria ineficiências que resultam em taxas de fraude mais altas, taxas de aprovação de autorização mais baixas e atritos na finalização da compra, levando ao abandono de carrinhos.

O sistema funciona com dados que nos contam uma história sobre o valor e a legitimidade de cada transação. A abordagem estática no envio das transações de pagamento é cada vez mais insuficiente no contexto do e-commerce global. A complexidade e a diversidade do ecossistema de pagamentos requerem uma inteligência dinâmica, além de ferramentas que se adaptem rapidamente às novas informações e às mudanças nas condições, tudo praticamente em tempo real. Além disso, como o e-commerce não tem fronteiras, as ferramentas precisam aproveitar os dados das transações em escala global. Com tantas mudanças em larga escala, para ter capacidade de identificar e ajustar padrões, é necessário usar a aprendizagem de máquina e a IA.

DOIS—dados são essenciais para criar menos atrito e converter mais vendas

Os comerciantes estão sempre reavaliando como melhorar os serviços ao consumidor para reduzir o abandono de carrinhos e aumentar as taxas de conversão. A redução do atrito requer uma adaptação contínua ao panorama dinâmico do e-commerce para garantir que os clientes concluam as transações.

Os comerciantes de e-commerce do mundo inteiro estão sempre inovando para atrair novos clientes e fazer o mercado crescer além do público principal. Quando entram em novas regiões, as empresas fazem muitas suposições sobre as preferências dos consumidores, especificamente sobre as formas de pagamento.

No e-commerce, adquirir um produto ou serviço diferente requer apenas um clique ou toque. Por isso, reduzir o atrito é essencial. Os comerciantes mais sofisticados fazem testes A/B em todas as palavras na página, todas as cores e a posição de todos os itens no processo de compra. Em última análise, os dados podem revelar as preferências do cliente em cada mercado e gerar taxas de conversão mais altas.

TRÊS—a IA alimenta a atualização e a reciclagem eficientes das contas

Com a atualização inteligente da conta e a nova tentativa/reciclagem na autorização, a IA e a aprendizagem de máquina reduzem o atrito, aumentam as taxas de autorização e otimizam as receitas.

O pagamento recorrente pode ser o modelo de negócios ideal para muitas empresas, seja na venda de serviços ou de bens físicos. Além de aumentar a previsibilidade da receita, esse tipo de pagamento representa o melhor retorno sobre o investimento na aquisição de clientes, pois maximiza o valor do ciclo de vida do cliente.

O desafio dos pagamentos recorrentes está na possibilidade de “vazamentos”. Como não são monitoradas, as transações de pagamento recorrente falham por vários motivos: alteração ou vencimento das credenciais da conta, saldo insuficiente, indisponibilidade da rede, etc. Essas coisas acontecem, mas o impacto é enorme se você perder não só esse pagamento, mas também o relacionamento com o cliente e todos os pagamentos subsequentes.

Os serviços de atualização de conta aumentam as receitas recorrentes, pois mantêm as informações do cartão atualizadas. A maioria dos comerciantes recebe a atualização antes da transação de pagamento esperada. No entanto, se a transação for recusada, você não deve desistir. Os sistemas inteligentes de atualização de conta respondem à recusa verificando se há informações mais atualizadas e, em seguida, fazendo outra tentativa com essa atualização.  Curiosamente, o padrão das novas tentativas, ou seja o número de dias após a recusa, o número de repetições, a hora do dia para tentar novamente, etc. é muito importante. Diferentes padrões de nova tentativa geram diferentes taxas de aprovação, com base na combinação do motivo da recusa inicial, do banco emissor, do produto do cartão, etc. É nesse ponto que a ciência de dados e a aprendizagem de máquina aparecem como a melhor abordagem para desenvolver algoritmos que gerenciem a atualização da conta e a reciclagem das transações recusadas inicialmente.

"A solução mais óbvia nos pagamentos em e-commerce"

Os serviços de atualização de contas já são considerados infalíveis para o aumento da receita recorrente. Agora, eles também estão sendo usados para outras finalidades. Para os comerciantes que armazenam os dados do cartão dos consumidores que compram com muita frequência, mas sem pagamentos recorrentes, as alterações no cartão podem resultar em atrito no pagamento e no possível abandono do carrinho. Com um serviço de atualização de conta em tempo real, a aprendizagem dinâmica trabalha para reduzir atritos na finalização da compra nesse segmento em crescimento.

Vamos analisar, por exemplo, os games que oferecem compras dentro do jogo. Quando um jogador faz várias compras seguidas, isso pode acionar filtros de fraude excessivamente agressivos, fazendo com que as transações sejam recusadas. Isso gera um atrito desnecessário e destrutivo no ponto de contato mais importante do cliente.

A inteligência nos pagamentos melhora os resultados de conversão dos serviços de transporte particular, de entrega de comida e de qualquer negócio no qual o cliente faz transações frequentes. O aumento na oferta de serviços de atualização de contas para incrementar as taxas de aprovação mostra que eles são a solução mais óbvia nos pagamentos em e-commerce.

A IA e a aprendizagem de máquina estão sendo usadas ativamente contra as ineficiências mais importantes aos comerciantes. Combinadas com dados em tempo real numa escala suficiente, a IA e a aprendizagem de máquina ajudam os comerciantes corporativos e de e-commerce a ter maior alcance, a gerar receita incremental e a ser mais ágeis na resposta ao cliente.